他の金融商品に手を出すのは、この5つのカテゴリーを駆使した運用を完全にマスターしてからで十分です。
あせる必要はありません。
この5つは値動きがそれぞれ異なるので、足し合わせてみると、リターンをあまり犠牲にしないで、リスクを低くする効果があります。
分散投資の効果を高めるためには、なるべく値動きの異なる金融商品を持つことが基本になるのです。
スタート時点では、勉強のつもりで少額ずつ始めることでいいと思います。
株が怖ければ株の比率を減らせばいいのです。
個人個人の気持ちで比率を変えていけばよいのです。
少しずつ買うことで全然かまいません。
絶好の買い場など、どうせわからないと割り切ってしまえば、少しずつ買うことが、時間の分散効果をもたらしてくれます。
これにより、長期的には失敗が少なくなります。
1回にトーンとかけてしまうよりも、少しずつかけたほうがよいのです。
買うときには、ぜひ先ほどご紹介した「卵の話」を思い出してください。
それでは、アセット・アロケーションを実行しましょう。
生活防衛資金を預金で確保した後に余裕資金ができたら、まずは外貨投資を検討してみていただきたいと思います。
『最新版投資戦略の発想法』をお読みになった方は、「あれっ、株式投資じゃないのか」と意外に思われるかもしれません。
あの本には「基本は国内株式への投資です」と明記しているからです。
『最新版投資戦略の発想法』を書いたのは2005年8月。
いまから2年以上前のことでした。
良くも悪くも、この2年の間に日本の個人投資家にとっての投資環境は激変した、とわたしは感じています。
2005年当時には、外貨取引を仲介していた金融業者の中に、詐欺まがいの筋悪業者が多数紛れ込んでいました。
わたしは、個人投資家がそうした筋悪業者にだまされるリスクが高いと感じていたため、外貨投資については、為替手数料が高くて、決してパフォーマンスの良くない外貨預金を勧める程度で抑えていました。
銀行の外貨預金であれば、元本を詐欺で失ってしまうリスクはさすがに小さかったからです。
投資に不慣れな人たちが外貨投資に踏み切るには、投資環境が整備されていないと当時は判断していたのです。
それで『最新版投資戦略の発想』では、控えめに「為替リスクに慣れていない方であれば、ポートフォリオのせいぜい10～20％が限度と考えるべきです」と記すにとどめました。
そうは言っても、外貨投資には為替リスクがあります。
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